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新版幣圈SBF來(lái)了！開(kāi)了一家銀行 “合法”卷走幾十億美元

2023-01-07 06:44:51 來(lái)源：華爾街見(jiàn)聞

幣圈“羅賓漢”Alex Mashinsky以銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事，卷走了50萬(wàn)用戶(hù)42億美元。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月4日，法官M(fèi)artin Glenn裁定，投資者們存入Celsius賬戶(hù)約42億美元的資金為Celsius的財(cái)產(chǎn)，投資者沒(méi)有自己的賬戶(hù)，投資者們收回資金的希望破滅。裁決聲明稱(chēng)：

【資料圖】

Celsius與用戶(hù)簽訂的合同上對(duì)數(shù)字資產(chǎn)所有權(quán)是明確的，這筆加密貨幣資產(chǎn)屬于Celsius。

另一個(gè)能讓投資者們得到些安慰的消息是，當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月5日，紐約州檢察長(zhǎng)Letitia James發(fā)表聲明稱(chēng)，該州打算禁止Celsius創(chuàng)始人兼前CEO Alex Mashinsky在當(dāng)?shù)氐囊磺猩虡I(yè)活動(dòng)，同時(shí)會(huì)幫助投資者獲得賠償并盡可能歸還損失。

這項(xiàng)訴訟指控指出，Alex Mashinsky對(duì)Celsius的用戶(hù)產(chǎn)生誤導(dǎo)，以高利息和低風(fēng)險(xiǎn)的口號(hào)吸引客戶(hù)們存入數(shù)十億美元的數(shù)字貨幣，并宣稱(chēng)“Celsius比銀行還要安全”，未告知出儲(chǔ)戶(hù)們他們的資金實(shí)際進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)投資。

7月申請(qǐng)破產(chǎn)的Celsius也成為了四個(gè)月后引爆F(xiàn)TX的真正導(dǎo)火索。

幣圈“羅賓漢”高息攬儲(chǔ)

用一句話概括Alex Mashinsky到現(xiàn)在不平凡的人生：一名烏克蘭人在以色列度過(guò)了童年生活，揣著100美元來(lái)到美國(guó)變身創(chuàng)業(yè)狂人，創(chuàng)立8家公司，打造出3家獨(dú)角獸企業(yè)，最后發(fā)現(xiàn)不透明的幣圈來(lái)錢(qián)最快，成了騙子。

除了在創(chuàng)業(yè)上有過(guò)人的“天賦”，Mashinsky也做起了VC，于2004年創(chuàng)建了風(fēng)險(xiǎn)投資基金Governing Dynamics。

在嗅到幣圈的風(fēng)后，Governing Dynamics投資了區(qū)塊鏈，或許是相信其“潛力”，Mashinsky再次下場(chǎng)創(chuàng)業(yè)，于2017年創(chuàng)建了Celsius Network。

2021年10月，Celsius Network完成4億美元融資，隨后又?jǐn)U大到7.5億美元，WestCap和加拿大第二大養(yǎng)老基金CDPQ領(lǐng)投，估值超過(guò)30億美元。這也是Mashinsky創(chuàng)立的第八家公司，第三家獨(dú)角獸。

如何吸引客戶(hù)存錢(qián)？敘事上，Celsius用銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事——“傳統(tǒng)銀行正在破產(chǎn)，區(qū)塊鏈將顛覆華爾街！”Mashinsky搖旗吶喊著“unbank yourself”，吸引了一批對(duì)主流金融機(jī)構(gòu)的不信任的狂熱追隨者。

Mashinsky被大眾所熟知，是通過(guò)其標(biāo)志性的“銀行不是你的朋友”T恤，將自己塑造成現(xiàn)代羅賓漢，給自己的綽號(hào)為“機(jī)器”，并稱(chēng)要幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。

華爾街見(jiàn)聞此前分析稱(chēng)，Celsius被稱(chēng)為“幣圈銀行”，其商業(yè)模式是一邊吸儲(chǔ)，一邊轉(zhuǎn)手再將這些貨幣借與他人，并承諾給予儲(chǔ)戶(hù)超18%的高利息。在此高利率的誘惑下，不少對(duì)加密貨幣并不感興趣的投資者們也開(kāi)始涌入。

Celsius前投資經(jīng)理Jason Stone在7月控告Celsius詐欺的起訴書(shū)中寫(xiě)道：

由于其商業(yè)模式取決于向儲(chǔ)戶(hù)提供比他們投入的更多的資金，Celsius必須不斷吸收新資本，以支付其對(duì)現(xiàn)有儲(chǔ)戶(hù)的債務(wù)。換句話說(shuō)，Celsius是一個(gè)龐氏騙局。

Celsius披露的破產(chǎn)缺口高達(dá)12億美元，其負(fù)債為55億美元，資產(chǎn)僅為43億美元。其中，有高達(dá)47億美元的負(fù)債屬于該平臺(tái)的儲(chǔ)戶(hù)，這意味著絕大多數(shù)的儲(chǔ)戶(hù)可能要面臨重大損失。

你的資產(chǎn)不是你的

媒體稱(chēng)，根據(jù)披露的文件顯示，Celsius破產(chǎn)案涉及到50萬(wàn)名客戶(hù)以及42億美元資產(chǎn)。

Celsius破產(chǎn)案的主審法官M(fèi)artin Glenn于1月4日裁定，用戶(hù)存放在Celsius計(jì)息產(chǎn)品“Earn”內(nèi)，價(jià)值約為42億美元的加密資產(chǎn)所有權(quán)屬于Celsius，50萬(wàn)名客戶(hù)贖回資產(chǎn)的希望破滅。Glenn在裁決聲明中稱(chēng)：

Earn帳戶(hù)內(nèi)資產(chǎn)的所有權(quán)問(wèn)題是一個(gè)合約法問(wèn)題，其服務(wù)條款當(dāng)中明確提到，Celsius擁有此類(lèi)資產(chǎn)的所有權(quán)，而由于用戶(hù)同意了Celsius 提出的服務(wù)條款，即視為用戶(hù)也同意將代幣的所有轉(zhuǎn)讓給Celsius。

簡(jiǎn)而言之，當(dāng)Celsius用戶(hù)同意把加密貨幣存入Earn帳戶(hù)時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)放棄了對(duì)這些加密貨幣的所有權(quán)。法院這項(xiàng)裁決意味著Celsius現(xiàn)在可以任意處置這筆多達(dá)42億美元的資產(chǎn)，也可以出售Earn產(chǎn)品內(nèi)價(jià)值1800萬(wàn)美元的穩(wěn)定幣。

紐約律師事務(wù)所Gusrae Kaplan Nusbaum的律師，同時(shí)也為一家加密貨幣公司創(chuàng)始人Aaron Kaplan，在接受媒體采訪時(shí)表示，許多其他平臺(tái)的使用條款與Celsius類(lèi)似，客戶(hù)得了解將資金存入沒(méi)有監(jiān)管的平臺(tái)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

能讓受傷的投資者們略感安慰的是，紐約總檢察長(zhǎng)Letitia James1月5日便對(duì)Mashinsky提起的訴訟，控告其欺詐消費(fèi)者，將Celsius宣傳為可以替代銀行的安全投資產(chǎn)品，同時(shí)隱瞞了其在風(fēng)投中損失了數(shù)億美元的事實(shí)。Letitia James表示：

Alex Mashinsky身為Celsius Network前CEO，他承諾要帶領(lǐng)投資人邁向財(cái)務(wù)自由，結(jié)果卻帶領(lǐng)他們通往財(cái)務(wù)毀滅之路。

媒體稱(chēng)，這起訴訟描繪了這樣的畫(huà)面：Mashinsky意圖將自己塑造成對(duì)普通人心目中的“英雄”，而這些人的大部分錢(qián)都被他卷跑了。如果說(shuō)SBF意圖在上流社會(huì)里尋找突破口，游走在白宮，那Mashinsky則讓自己在普通老百姓中刷存在感，成了他們的“知己”。

標(biāo)簽： alex mashins mashinsky celsius