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金融賦能鄉(xiāng)村振興：佳格天地打造衛(wèi)星風(fēng)控新模式，大數(shù)據(jù)助力農(nóng)村信貸

2022-12-22 11:45:27 來(lái)源：壹點(diǎn)網(wǎng)

黨的二十大報(bào)告中提出:完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。

日前,中國(guó)太平金融科技生態(tài)聯(lián)盟舉辦“攜手共建科技鄉(xiāng)村,為鄉(xiāng)村振興蓄勢(shì)添能”主題論壇。北京佳格天地受邀與來(lái)自畢馬威、百度、太平金服的嘉賓一同分享金融賦能鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新實(shí)踐,就大數(shù)據(jù)如何應(yīng)用于農(nóng)村信貸、助力銀行化解額度審批及風(fēng)險(xiǎn)把控等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)進(jìn)行了方案介紹。

1、農(nóng)村信貸的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

隨著全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的號(hào)角吹響,農(nóng)業(yè)農(nóng)村對(duì)金融服務(wù)的需求也日益旺盛。在國(guó)家政策的鼓勵(lì)支持及銀行等各方主體的積極參與下,近年我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展取得顯著成果:服務(wù)體系不斷健全、業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、農(nóng)村信用體系建設(shè)日趨完善。但與此同時(shí),農(nóng)業(yè)農(nóng)村貸款難、貸款貴等問(wèn)題依然存在,金融服務(wù)便利度、獲得感仍然不高,金融支農(nóng)產(chǎn)品、服務(wù)與機(jī)制還有待創(chuàng)新。

具體來(lái)看。就銀行而言,其業(yè)務(wù)發(fā)展痛點(diǎn)可以總結(jié)概括為調(diào)查走訪成本高、風(fēng)險(xiǎn)暴露成本高、貸后監(jiān)控成本高。

首先是農(nóng)村客戶分散、單戶業(yè)務(wù)金額小的特點(diǎn)使得銀行需要投入較多的業(yè)務(wù)員進(jìn)行調(diào)查走訪,由此產(chǎn)生相對(duì)更高的投入成本;其次,農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程往往長(zhǎng)達(dá)半年甚至一年的時(shí)間,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露的周期也隨之拉長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)暴露成本更高;再者,由于土地分散,且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)暴露在充滿不確定性的自然環(huán)境中,銀行在發(fā)放貸款后面臨著難以及時(shí)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的難題,大量的時(shí)間、人力投入拉高了整體貸后監(jiān)控的成本。

而對(duì)于農(nóng)戶來(lái)說(shuō),作為貸款申請(qǐng)方,同樣也面臨著貸款渠道獲取難、貸款門(mén)檻準(zhǔn)入難、貸款個(gè)性服務(wù)難等問(wèn)題。

農(nóng)戶獲取信息的渠道相對(duì)狹窄,在需要獲取貸款時(shí)去哪里貸、怎么貸、貸多少都是擺在農(nóng)戶面前的問(wèn)題;辦理貸款手續(xù)時(shí),需要提供的各類(lèi)資料、漫長(zhǎng)的審批流程以及往來(lái)繁復(fù)的手續(xù)辦理也在農(nóng)戶面前形成了一道無(wú)形的門(mén)檻;此外,當(dāng)前農(nóng)村信貸產(chǎn)品還較為單一,尚不能與多樣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)良好匹配,滿足不同類(lèi)型的農(nóng)戶貸款需求,在個(gè)性化服務(wù)方面還有所欠缺。

2、以數(shù)據(jù)為支撐的農(nóng)村信貸解決方案

基于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展痛點(diǎn)與農(nóng)戶的相關(guān)服務(wù)需求,佳格天地以數(shù)據(jù)為切入點(diǎn),通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的綜合應(yīng)用,打造了面向農(nóng)村信貸的“耘信”農(nóng)業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)貸前明晰地塊種植生產(chǎn)情況、貸后進(jìn)行全周期持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)是解決農(nóng)戶缺合格抵質(zhì)押物、缺便捷信貸通道,金融機(jī)構(gòu)缺信用信息、缺評(píng)價(jià)體系的有力工具。在充分利用衛(wèi)星遙感等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,佳格天地打通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等相關(guān)數(shù)據(jù),繼而依托多源數(shù)據(jù)構(gòu)建數(shù)據(jù)分析模型與風(fēng)險(xiǎn)控制模型,最終應(yīng)用于建立種植畫(huà)像、把控信貸風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約人工投入等方面,驅(qū)動(dòng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生前,“耘信”農(nóng)業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)通過(guò)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)可獲取農(nóng)戶種植面積、種植作物、歷史種植情況、歷史災(zāi)害發(fā)生情況等信息,結(jié)合農(nóng)資采買(mǎi)數(shù)據(jù)、來(lái)自政府端的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等數(shù)據(jù),以及資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)等,形成精準(zhǔn)的農(nóng)戶畫(huà)像。一方面幫助銀行找到目標(biāo)客戶群體,另一方面也能夠有效解決農(nóng)戶缺乏合格抵質(zhì)押物、銀行缺失相關(guān)信用信息的問(wèn)題,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展。

額度審批環(huán)節(jié),平臺(tái)將人、地、物等相關(guān)信息進(jìn)行串聯(lián),提供貸款申請(qǐng)與額度測(cè)算支持。農(nóng)戶通過(guò)手機(jī)端小工具即可在線圈畫(huà)申請(qǐng)貸款地塊,銀行端則能夠得到該地塊相關(guān)的歷史種植信息,以及該農(nóng)戶的有關(guān)信息,進(jìn)而通過(guò)信貸模型獲取貸款額度建議,解決額度怎么批的問(wèn)題。

貸款發(fā)放后,“耘信”農(nóng)業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)以8天為周期,對(duì)目標(biāo)地塊進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)測(cè),包括作物長(zhǎng)勢(shì)情況、氣象變化及潛在氣象風(fēng)險(xiǎn)、病害發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)及未來(lái)產(chǎn)量測(cè)算等。既做到助力銀行持續(xù)性地監(jiān)測(cè)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施,也能夠作為一項(xiàng)增值服務(wù)提供給農(nóng)戶,提升服務(wù)體驗(yàn)。

當(dāng)前,“耘信”農(nóng)業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)已為多家銀行客戶提供服務(wù)。平臺(tái)的應(yīng)用推動(dòng)傳統(tǒng)模式下的人工盡調(diào)方式轉(zhuǎn)變?yōu)樾l(wèi)星巡田+大數(shù)據(jù)分析,極大程度降低了銀行的資源消耗;貸款審批時(shí)長(zhǎng)由此前的1~3天縮短至3分鐘秒貸;監(jiān)測(cè)范圍由小范圍局部覆蓋擴(kuò)大至農(nóng)作物全范圍、全生長(zhǎng)周期持續(xù)性監(jiān)測(cè)。此外,平臺(tái)在運(yùn)行中積累的各類(lèi)數(shù)據(jù)也能夠沉淀為銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn),在貸款產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化中發(fā)揮作用。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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